Stai per comprare la tua prima casa con un mutuo e vuoi sapere come funziona l’ipoteca? Vuoi sapere a cosa serve e come funziona?
Ecco una guida agile sull’iscrizione ipotecaria e su quello che c’è da sapere su questa garanzia.
Cos’è l’ipoteca?
Quando si attiva un mutuo, il creditore ha diritto a ricevere una garanzia per tutelarsi in caso di inadempienza da parte del debitore.
L’ipoteca permette al creditore di proteggersi dal pericolo di insolvenza da parte del debitore. L’art. 2808 del Codice Civile prevede il diritto reale di garanzia e riguarda quasi esclusivamente i beni immobili.
Mutuo ipotecario
Il pagamento delle rate del mutuo è garantito da un’ipoteca sull’immobile, solitamente la stessa casa che il mutuatario vorrebbe comprare.
L’atto si ufficializza con l’iscrizione nei pubblici registri e nella forma di atto pubblico, in presenza di un notaio.
L’iscrizione ipotecaria rappresenta una forma di tutela per il creditore, poiché può procedere all’espropriazione dell’immobile concesso in garanzia, qualora il debitore non pagasse una o più rate.
E il debitore?
Anche il debitore conserva alcuni vantaggi.
Il soggetto debitore può disporre l’immobile comprato e quando elimina regolarmente il mutuo potrà procedere alla cancellazione dell’ipoteca dai pubblici registri.
Come iscrivere l’ipoteca?
Bisogna procedere all’iscrizione nei Registri Immobiliari di competenza del territorio in cui è collocato l’immobile.
Si deve presentare nota d’iscrizione, accompagnata da un documento con le motivazioni associate.
Cosa deve contenere la nota?
- I dati anagrafici delle parti contraenti e quelli identificativi dell’immobile
- La somma per la quale si iscrive l’ipoteca
- I dati relativi al finanziamento, compreso il valore del tasso di interessi.
Gli immobili gravati da ipoteca
Gli immobili gravati da ipoteca fino al termine del regolare rimborso del pagamento sono differenti, tra i quali:
- Beni immobili con le loro pertinenze
- Beni mobili registrati
- Il diritto di usufrutto sul bene immobile
- Il diritto di superficie del bene immobile
- La nuda proprietà
Come si può cancellare l’ipoteca?
Per fare cancellare l’ipoteca si richiede l’intervento della banca.
L’atto di assenso a cancellazione di ipoteca è un atto unilaterale dato dalla banca. Soltanto quando l’istituto di credito, accertatosi dell’estinzione del mutuo, può dichiarare il proprio assenso alla cancellazione dell’ipoteca sull’immobile.
Ma esistono altre soluzioni per la cancellazione, come la firma di un atto notarile o con ordinanza del giudice.
La banca può prendersi la casa casa ipotecata?
Di fronte a un mutuo con iscrizione ipotecaria il rischio di perdere l’immobile c’è, nel caso in cui non si riesca ad affrontare le spese per il pagamento delle rate.
Nel caso di insolvenza da parte mutuatario, l’istituto di credito può liquidare l’immobile su cui è stata fatta l’ipoteca ed entrarne in possesso.
Tuttavia, c’è un’alternativa se non si riesce a pagare il mutuo: è possibile trasferire il mutuo in una nuova banca, con la surroga del mutuo, senza alcun costo da parte del cliente e senza neanche l’iscrizione di una nuova ipoteca.
Se stai per iniziare con l’attivazione di un mutuo o stai pensando di compare la tua prima casa, ti consigliamo di chiedere supporto a esperti del settore.
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